Die Grundidee Geld privat zu verleihen ist in Deutschland noch relativ neu - Sascha Schoppengerd - Money4Friends

Friedrich Kronenberg: Mit money4friends.de schicken Sie eine neue Social Lending Plattform an den Start, bei der sich Privatleute untereinander Geld leihen können. Bitte erläutern Sie uns wie die “Kreditvergabe” und weitere Abwicklung funktionieren?

Sascha Schoppengerd: Da die Grundidee Geld privat zu verleihen in Deutschland noch relativ neu ist, wurde bei Money4Friends vieles sehr einfach gehalten, denn schließlich so die Plattform für die Breite Masse und nicht nur für einige wenige zu bedienen sein.
Eine Kreditanfrage sieht in der Regel wie folgt aus. Die Kreditnehmer haben nach der Registrierung zunächst die Möglichkeit, ein neues Kreditprojekt auf die Plattform zu stellen. In diesem Kreditprojekt werden dann die wichtigsten Rahmenbedingungen wie z.B. Darlehnssumme, Laufzeit, Zinssatz, Verwendungszweck und mögliche Sicherheiten festgehalten.
Den Kreditgebern, also den Benutzer, die Geld privat verleihen möchten, werden nun im Mitgliederbereich alle Angebote aus der Datenbank angezeigt, die dem zuvor hinterlegten Kreditgeber-Profil entsprechen. So kann ich mir gezielt die Angebote heraussuchen, die meinen Investitionsvorstellungen in den Punkten Anlagebetrag und Laufzeit entsprechen.
Sofern der Kreditgeber dann ein für Ihn passendes Projekt in unserer Datenbank gefunden hat, kann er den Kreditnehmer über das von Mony4Friends zur Verfügung gestellte Nachrichten-System kontaktieren. Von diesem Augenblick an ist unsere Arbeit in der Regel getan, denn der weitere Ablauf sprich die genaue Vergabe und die entsprechenden Bedingungen werden ab hier zwischen den Mitgliedern persönlich und individuell ausgehandelt.

Friedrich Kronenberg: Wo liegen für den Kreditnehmer die Vorteile dieses Ansatzes gegenüber dem traditionellen Gang zu Hausbank?

Sascha Schoppengerd: Diese Frage kann man eigentlich nicht pauschal beantworten, denn je nach Zielgruppe gibt es natürlich eine ganze Reihe von Vorteilen bei der privaten Geldvergabe.
Zum einen kann ich als Kreditnehmer sowohl meine Zinsen und auch die Laufzeit frei aushandeln und bereits das ist für viele unserer Kunden sehr wichtig. Die traditionellen Banken pressen ihre Kunden bei der Kreditvergabe auch immer in ebenso traditionelle Kreditbedingungen und genau diese fehlende Flexibilität ist der Vorteil von Money4Friends.
Anderen Kunden geht es z.B. darum die Kosten durch Abschluss- bzw. Bearbeitungsgebühren und Zinsen zu minimieren. Wenn man sich nämlich einmal genau anschaut, was sich die Banken sich bei der Kreditvergabe in die eigene Tasche wirtschaften, dann kommt da schon eine beachtliche Summe zusammen.
Als weitere wichtige Zielgruppe unserer Plattform wären hier natürlich auch Selbstständige, Freiberufler und StartUps zu nennen, denn jeder, der zu diesen Gruppen gehört weiß nur zu gut, wie schwierig es ist, eine Bank zu finden, die die eigenen Ideen finanzieren möchte.
Oftmals werden Kreditanträge auch ohne plausible Erklärung von den Sachbearbeitern abgelehnt. Es kürzlich schilderte mir einer unserer Kunden den Fall, dass sein Kreditantrag von lediglich 2.500 EUR mit dem Hinweis abgelehnt wurde, dass er doch erst 3 Jahre von seiner Selbstständigkeit leben müsse, bevor er einen Kredit beantragen könnte.
Selbst die Bereitstellung einer Bürgschaft konnte die Bank nicht umstimmen und genau das sind die Dinge, die die Menschen richtig sauer machen und immer mehr auf Unverständnis stoßen.
Da in den Medien oftmals ein verzehrtes Bild von Social-Lending Plattformen präsentiert wird, möchte ich hier nochmals ausdrücklich hinzufügen, dass Money4Friends sich nicht als die Problemlösung für diejenigen sieht, die wegen Überschuldung oder anderen Negativmerkmalen keinen Kredit bekommen haben. Solchen Menschen möchten wir zwar eine Alternative bieten, denn viele private Geldgeber hören in diesem Bereich eher auf Ihren Bauch, doch wäre es falsch zu denken, dass man nun ein Projekt bei Money4Friends einstellen müsse und anschließend wird man von Angeboten nur so überhäuft.
Ganz im Gegenteil … auch bei uns zählen letztendlich die harte Fakten und unsere Geldgeber haben natürlich ein berechtigtes Interesse daran, das eingesetzte Kapital inkl. Rendite zurückzuerhalten.
Zu unserem Nachteil muss ich eingestehen, dass wir nach dem Start in diesem Bereich doch etwas gepennt haben und so haben sich aktuell einige Fälle in unserer Datenbank angesammelt, denen ich persönlich keine großen Erfolgschancen einräume. Natürlich wird man immer wieder positiv überrascht, denn erst heute hatte ich eine Info bekommen, dass ein Projekt vollständig finanziert wurde, dem ich persönlich niemals einen positiven Zuspruch gegeben hätte, doch handelt es sich hierbei oftmals um eher kleine Beiträge bis 1.500 EUR.
Wir haben das Problem aber zwischenzeitlich erkannt und werden bereits in einigen Wochen mit verschärften Teilnahmebedingungen an den Start gehen.

Friedrich Kronenberg: Welche Möglichkeiten hat nun der Kreditgeber sich über den Kreditnehmer zu informieren? Schufa-Auskunft oder Bonitätsprüfung wird man ja kaum öffentlich publizieren (dürfen)?

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